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政府将立法进一步保护投资者

作者: 毛芃    人气:     日期: 2011/7/27

政府下周将引进新法，以进一步保护金融公司的投资者。

这是政府帮助恢复投资者对新西兰金融机构信心的几个步骤中的一个，在2006年至2009年间，经营失败的金融公司给投资者带来了大约86亿新币的损失。

下周，政府将引进一个名为Non-Bank Deposit Takers Bill的法案，这个法案将缩紧对于非银行存款接受者（non-bank deposit takers /NBDTs）的管理规定。

Non-Bank Deposit Takers Bill这个法案将给储备银行权力撤除那些没有遵守适当标准的金融公司的董事和高级管理人员。

NBDTs是一种非银行实体，它可以向公众提供债券、借款和贷款服务，也可提供金融服务。包括金融公司、建房互助协会、存款互助会（信用合作社）在内的机构都属于NBDTs范畴。

在新的规定下，NBDTs如果有董事或是高级官员违反有关规定，董事会成员必须通知储备银行。

根据新的规定，储备银行还有权撤除那些曾经被管理机构和市场营运者审查过的人士。

新规定对于贷款、提高资本需求和信用级别等都做出了更为严格的规定。

财政部长 Bill English表示，新的法案国会通过后将在明年7月1日生效。他说，在大批金融公司倒闭之后，新法案是政府对提高投资者信心的一整套补充步骤之一。

自今年7月1日起，新西兰已开始实施针对金融顾问的立法改革。所有从事KiwiSaver养老储蓄基金、管理基金和其他金融产品服务的金融顾问都必须持牌上岗。

这一天，被誉为新西兰金融行业的“新的专业主义时代的到来”。

7月1日这天，全国有1605名金融顾问得到了政府颁发的牌照，但全国仍有大约300个金融顾问并未拿到执业牌照。

金融市场管理局（The financial Markets Authority）已经开始了对金融公司的抽查，对那些无牌工作或是无牌谎称有牌的金融顾问将采取行动。

金融市场管理局总裁Sean Hughes说，规定金融顾问持牌上岗，系统化地追踪、监督金融从业人员的工作，让他们对自己的工作更负责任，这是重建投资者信心的“重要的第一步”。

Hughes先生说，收紧监管架构也将有利于新西兰投资市场的成熟，为投资者进行房地产市场投资之外的投资提供了选择。

Hughes先生曾经在澳洲证券和投资委员会工作过，他认为，同其他发达国家相比，新西兰的金融业服务是落后的。

他说，新西兰人缺乏投资信心，缺乏投资的信息和知识。

他把提高中介机构、金融顾问的服务标准作为改善本国金融服务质量的一个重要步骤。

在今年７月１日前，新西兰任何人都可以开设金融服务，称自己是金融顾问，但实际上他们许多人并不能做到把客户利益看得高于一切，

Hughes先生说，看看近年来发生在金融公司的案子，就知道到许多金融顾问要么是给客户提出他们自己都不明白的投资建议，要么是他们不知道给客户推荐的投资产品中存在的风险；他们要么是不关系客户的个人利益，要么是被高额酬劳所驱动。　

Hughes先生说，对金融顾问的新规定是对金融顾问队伍的一个清理，帮助消除投资领域中不称职的金融工作人员。

Hughes先生说，许多kiwis在没有得到任何专业建议的情况下，就做出影响他们未来经济状况的投资决定，他认为，新西兰的金融行业存在太多的鲁莽的牛仔，但现在，投资者可以对金融顾问的专业标准和诚实度有信心。

在 现有规定下，投资顾问分三种，一个是授权金融顾问（authorised financial advisers/(AFA),一类是注册顾问（registered advisers/(RAs)，第三种是合格金融实体（qualified financial entities/QFES)。

所有的金融顾问都必须在金融服务提供商注册网（Financial Service Providers Register）注册，公众可以进入这个网络，查看金融顾问的资格。

Hughes先生说，新规定要求金融顾问只能推荐适合客户情况和需求的投资项目和产品，并且，金融顾问在解释投资产品益处的时候，必须向客户解释这一投资存在的风险。

规定要求金融顾问对客户提出的所有建议都必须用平白的客户能够明白的语言。

根据新的规定，金融顾问在给投资建议的时候，必须使用一种标准文件，在文件中说明是否他们能从产品推荐中获取费用、佣金或是其他金融或是非金融的好处。

Hughes说，新的监管框架不能够取消投资固有的风险，但是将在一定程度上保护公众的利益。

Hughes先生还强调，现阶段，人们过于把投资集中在房地产、定期存款上，不敢去股票市场投资，人们害怕任何形式的次级公司债券式的股票。所以，必须提高股票质量，以便金融顾问们可以向客户们推荐更多真正好的金融产品。