投资者现在可以申请 10 年的只付利息期限，这是之前最高期限的两倍。Photo / Doug Sherring
【澳纽网综合OneRoof报道】新西兰资产规模最大的商业银行——澳新银行（ANZ）近日在房地产信贷市场投下一枚“震撼弹”，宣布将为房地产投资者推出长达10年的“只付利息”（interest-only）抵押贷款选项。这一新举措将此前银行普遍提供的最长5年“只付息”期限直接翻倍，在业界引发了广泛的讨论和关注。部分专家认为，此举将显著提振房地产投资者的市场信心；亦有观点指出，这更像是一种巧妙的市场营销策略，旨在帮助澳新银行在竞争日益激烈的投资者贷款市场中抢占更大的份额。
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银行新政：延长“只付息”期限至十年
澳新银行的一位发言人公开表示，这项政策调整是银行对客户需求的直接回应。他指出，银行方面收到了大量来自住宅房地产投资者的反馈，他们普遍希望能够获得更长期限的“只付息”抵押贷款安排，以更好地规划其投资和现金流。
该发言人补充道：“我们相信，这项新的变化简化了客户的贷款申请和管理流程，意味着他们现在可以在‘只付息’还款期开始之时，就根据自身的具体财务需求和投资规划，选择一个最适合的、长达十年的还款周期。”
据了解，在此之前，新西兰的房地产投资者通常只能从银行申请到最长为期5年的“只付息”贷款。若5年期满后仍希望继续采用“只付息”方式，则需向银行重新提交申请，进行再次评估，有时甚至可能需要更换贷款银行以获取新的“只付息”期限。澳新银行此次率先将“只付息”期限延长至10年，是新西兰四大主要商业银行中的首创之举。
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投资者利好？现金流、便利性受关注
对于澳新银行的这一新政，Opes Partners机构的常驻经济学家埃德·麦克奈特（Ed McKnight）分析认为，目前市场上约有40%的投资性房地产抵押贷款在初始申请时就选择了“只付息”的还款模式，因此，澳新银行此次推出的10年期新选项无疑将会吸引大量有此类需求的借款人。他预计，许多Opes Partners的投资者客户可能会积极考虑并选择这一新的贷款产品，因为它能显著释放投资者的现金流，并为其长期投资提供更强的财务安全感和确定性，尽管他们最终仍需按计划偿还全部贷款本金。
Opes Partners 驻地经济学家 Ed McKnight 表示，申请人仍需偿还本金 Photo / Fiona Goodall
新西兰房地产投资者协会（NZ Property Investor’s Federation）的发言人马特·鲍尔（Matt Ball）也表达了积极看法，他认为澳新银行的新举措对银行和投资者双方而言都是有利的。“‘只付息’贷款是房地产投资者常用的财务策略之一，它有助于投资者在初期更有效地管理现金流，从而可能更快地扩大其投资组合的规模。”鲍尔先生向OneRoof表示：“澳新银行此举对许多投资者而言极具吸引力，而且他们选择推出的时机也恰到好处。目前正值许多抵押贷款持有者先前锁定的较高固定利率期满，正在积极寻求再融资方案的时期。”
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专家解读：市场策略与实际影响存分歧
尽管澳新银行的新产品看似为投资者提供了极大的便利和吸引力，但多位业内专家也从不同角度进行了解读，并指出了一些潜在的限制和市场影响。
Tella房地产金融公司的首席执行官安德鲁·钱伯斯（Andrew Chambers）提醒道，并非所有投资者都能轻易获得这一长达10年的“只付息”贷款批准。他指出，部分投资者可能因其持有的房产净资产（equity）水平不足，而无法满足银行对此类贷款的严格风控要求。“通常情况下，如果银行批准投资者采用‘只付息’的还款方式，那么这些投资者一般都拥有较高水平的房产净资产作为保障。否则，银行会更倾向于要求他们同时偿还一部分本金，以降低银行的风险敞口。”他还补充说，在当前房地产市场价值增长相对放缓的环境下，银行可能更倾向于保留那些能为自身带来稳定、可观利息收入的优质贷款。
另一项值得注意的关键申请门槛是，经济学家埃德·麦克奈特在其分析中特别强调，尽管“只付息”期限延长，但申请者仍需向银行证明他们有能力在较短的20年总贷款期限内（而非传统投资房贷通常采用的30年总期限）偿还全部抵押贷款的本金。这意味着银行在评估借款人的还款能力时，会采用更严格的标准，这对借款人的收入和财务状况提出了更高的要求。
Float Mortgages的财务顾问杰夫·克里斯托弗（Geoff Christopher）则认为，近期新西兰各大主要银行已在逐步放宽针对房地产投资者的贷款政策，澳新银行此次推出10年期“只付息”产品，可以看作是其在激烈市场竞争中提升自身市场份额的又一重要手段。
CoreLogic研究机构的首席房地产经济学家凯尔文·戴维森（Kelvin Davidson）也表达了类似观点，他认为澳新银行的10年期“只付息”贷款“可能只是对市场上已存在的一些做法（例如连续申请两个5年期）的一种官方认可和流程简化”。他表示，这在很大程度上也可被视为一种市场营销策略，因为与此前投资者需要申请两次5年期“只付息”贷款相比，一次性申请10年期的唯一显著优势在于减少了重复申请的行政手续。“对于房地产投资者而言，采用‘只付息’的还款方式一直以来都相当普遍，这并非什么新鲜事物。”
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市场背景：银行竞争加剧，或引同业效仿
GV Financial Services的董事兼财务顾问加雷思·维尔（Gareth Veal）与戴维森的看法相近，他也认为这是澳新银行在日趋激烈的同业竞争中试图领先一步的策略性举措，并预计其他主要商业银行未来可能会纷纷效仿，推出类似的长期“只付息”产品。不过，维尔也审慎地指出：“在我看来，目前市场上出现的各种现金返还激励措施以及像这样简化‘只付息’贷款申请的举措，对于大多数财务状况稳健的投资者而言，可能更像是在为一个本不存在的‘痛点’寻找解决方案，其主要受益者可能是那些因特定个人情况而难以顺利转贷至其他银行的客户。”但他同时承认，对于一些年事已高、未来可能面临收入减少风险的年长投资者而言，能够获得长达10年的“只付息”批准，无疑能为其提供更长时间的财务缓冲和持有物业的确定性。
市场观察人士普遍认为，随着新西兰银行业之间竞争的不断加剧，任何有助于吸引和服务好房地产投资者这一重要客户群体的抵押贷款产品创新，都可能成为各大银行未来寻求业务增长的关键发力点。
分类： 澳纽资讯
(即时多来源) 新西兰英语新闻 New Zealand English News
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