（《澳纽网》综合编译报道）“这感觉就像被勒索一样。”面对每年都在上涨的房屋、财产和汽车保险账单，许多新西兰家庭正感受到前所未有的财务压力。在持续的生活成本危机下，一些人甚至开始考虑一个危险的选项：彻底放弃保险，选择“裸奔”。
新西兰统计局的最新数据显示，在截至2024年12月的一年里，保险价格平均上涨了14.3%，成为推动家庭生活成本上升的最主要因素之一。对于许多家庭来说，这笔“保护费”正变得难以承受。
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“感觉像被勒索”：民众讲述保费飙升的切肤之痛
RNZ的《Checkpoint》栏目采访了三位正在为保费发愁的女性，她们的故事是许多新西兰家庭的缩影。
- 寡居的Jan：她的丈夫于去年12月去世，家庭收入锐减，但保险和地税等固定支出却分文未少。在过去两年里，她的房屋和财产捆绑保险每月保费连续上涨了两次，每次$50纽元。“这非常艰难，”她说，“如果我把房屋保险、健康保险和地税加起来，这三项就占了我收入的25%到30%。”
- 感到“疯狂”的Joan：她与同一家保险公司购买了多份保单，但月度总保费已从过去的约$440纽元，飙升至现在的$660纽元。“这太疯狂了，”她说，“我准备把所有保单都拿出来，看看是否能通过提高垫底费（excess）来降低保费，甚至可能要取消一两份保单。”
- 正在犹豫的Babette：她表示保险费用“飞涨”，并认识一些因为负担不起而放弃了财产保险（contents insurance）的朋友。“我此刻也在反复思考这个问题，”她说，“考虑到我从未索赔过，我觉得这个成本太高了。”
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背后推手：保费为何持续飙升？
保险费的上涨并非空穴来风，其背后有多重复杂的因素在共同作用：
- 全球再保险成本暴涨：保险公司也需要为自己购买“保险”，即再保险。近年来，由于全球范围内的重大自然灾害（如飓风、野火）以及新西兰本地的奥克兰洪水和加布里埃尔飓风等极端天气事件，导致全球再保险公司损失惨重，因此大幅提高了对新西兰保险公司的收费。这是保费上涨的最主要原因。
- 自然灾害风险重估：新西兰的地震、洪水和风暴等自然灾害风险正在被重新评估。保险公司现在采用更精细的风险定价模型，位于高风险区域（如洪水区、地震带）的房产，保费自然水涨船高。
- 通货膨胀推高维修成本：建筑材料和人工成本的持续上涨，意味着一旦房屋或车辆受损，其维修或重建的成本比以往高得多，保险公司必须提高保费以覆盖这一风险。
- EQC政府征费上调：新西兰政府的自然灾害保险基金（Toka Tū Ake EQC）的征费有所上调，这部分费用由保险公司代收，并最终转嫁到消费者的保单中。
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专家的忠告：如何精明管理保单，降低保费？
面对高昂的保费，消费者并非完全无计可施。新西兰消费者协会（Consumer NZ）和财务顾问们建议，可以采取以下策略来管理保单，降低成本：
- 提高垫底费（Increase your excess）：这是最直接的降费方法。垫底费是您在索赔时需要自付的部分。提高垫底费可以显著降低保费，但您需确保在意外发生时，有能力支付这笔费用。
- 货比三家（Shop around）：不要满足于自动续保。每年都应该花时间比较不同保险公司的报价。使用在线比价工具或咨询保险经纪人，可能会发现更优惠的选择。
- 捆绑保单（Bundle policies）：将您的房屋、财产和汽车保险都放在同一家公司，通常可以获得折扣。
- 检查保额（Review your sum insured）：确保您的房屋保额（即重建成本）是准确的。过高会浪费保费，但过低则意味着在全损时您将无法获得足够的赔付来重建家园。
- 提高房屋安全性：安装防盗警报器、烟雾探测器等可以降低风险，部分保险公司会因此提供保费折扣。
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“裸奔”的风险：放弃保险可能意味着倾家荡产
尽管保费令人痛苦，但专家们一致警告，彻底放弃保险，尤其是房屋保险，是极其危险的财务赌博。
在新西兰这样一个自然灾害频发的国家，一旦发生地震、火灾或洪水等重大灾害，没有保险可能意味着失去所有财产，甚至背上沉重的债务，其代价远非几年的保费所能比拟。
总而言之，新西兰家庭正面临着一个两难的困境。专家强烈建议，在做出任何决定之前，应仔细评估自身风险，并寻求专业的财务或保险建议，而不是轻易选择“裸奔”，将自己和家人的未来置于巨大的风险之中。
分类： 澳纽资讯(即时多来源) 新西兰英语新闻 New Zealand English News
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