（《澳纽网》综合编译） – 新西兰的房贷持有者们正在以前所未有的速度“跳槽”——将他们的抵押贷款从一家银行转移到另一家。最新数据显示，这一趋势在今年6月达到了创纪录的水平。
根据新西兰储备银行的数据，仅在6月份，就有超过3500名借款人更换了他们的贷款机构，涉及的抵押贷款债务总额高达25亿纽元。这是自2017年有记录以来的最高单月金额。
然而，专家指出，促使人们更换银行的原因，并不仅仅是为了寻求更低的利率。
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现金激励与短期固定：为何“跳槽”更容易？
“拉力”因素：现金奖励 贷款市场（Loan Market）的抵押贷款经纪人布鲁斯·帕滕（Bruce Patten）表示，银行正在通过提供约5000纽元的现金奖励来吸引新客户，这对借款人构成了巨大的“拉力”。
“便利”因素：短期贷款 房地产数据分析公司Cotality的新西兰首席房地产经济学家凯尔文·戴维森（Kelvin Davidson）指出，目前有近14%的抵押贷款采用浮动利率，另有39%的贷款是固定利率且将在2025年底前到期。
这意味着，大量的借款人可以在不支付高额违约金（break fees）的情况下，轻松地更换贷款机构。
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“客户服务差”成主要推手
除了上述原因，经纪人帕滕还指出了一个重要的“推力”因素：人们对现有银行的服务越来越不满意。
“人们感到不满和财务压力，”帕滕说。
他观察到，由于银行关闭分行、削减员工并将部分工作外包到印度等工资较低的国家，客户们发现越来越难联系到客户服务人员。
他认为，外包工作的增加，也导致了银行在贷款文件中出现更多错误。他举例说，曾有银行在为客户整理购房文件时拖延时间，而律师随后又在文件中发现错误并将其退回银行。这一来一回的折腾，不仅延误了房屋交割，最终还给买家带来了经济损失。
然而，帕滕也提出了一个令人沮丧的现实：在人们更换银行后，他们常常发现“另一边的草地并不一定更绿”，新银行的服务也可能存在同样的问题。
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相关背景
银行服务中的错误问题，目前也是一个热门的政治议题。
政府正在推动一项法案，以确保银行不会因为在贷款文件中犯下微小错误，而面临不成比例的巨额罚款。然而，代表银行客户的律师则认为，只有施加巨额罚款，才能迫使银行投资于必要的系统，以确保它们达到高标准的服务水平。
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