导读 新西兰一名房屋贷款借款人因提前更换贷款银行，被其贷款顾问追讨2500纽元的服务费。他认为该服务本应是免费的，因此向金融服务投诉有限公司（FSCL）提出申诉，但最终被驳回。这起案件揭示了新西兰房贷中介行业中普遍存在、却又常被借款人误解的“佣金返还”（Clawback）条款，即如果在规定期限内转走贷款，借款人需承担中介因此损失的佣金。
（《澳纽网》综合编译报道） 新西兰一名房屋贷款借款人近日就一笔2500纽元的费用与他的贷款顾问发生纠纷，并向金融服务投诉有限公司（FSCL）提出申诉，但最终被告知，其贷款顾问的行为并无不当。
事件回顾：从“免费服务”到催债信
这名男子于2023年1月通过一位贷款顾问成功申请了房屋贷款。当时，提供贷款的银行向该顾问支付了2500纽元的佣金。
次年8月，该男子联系顾问希望增加贷款额度，但被告知无法实现。于是，他在10月份将自己的贷款转到了另一家银行。
随后，最初的贷款银行向该顾问“追回”（clawed back）了当初支付的2500纽元佣金。在接下来的几个月里，该顾问多次要求男子偿还这笔被追回的佣金。直到今年1月，该男子收到了一家讨债公司的信函，要求他支付2500纽元以及额外的催收费用。
该男子对此感到不满，他向FSCL投诉称，自己当初被告知贷款顾问的服务是免费的。
裁决：顾问已尽告知义务
然而，FSCL在审查后认定，该贷款顾问已明确告知客户，如果在30个月内更换贷款银行，将会产生一笔费用。
FSCL的裁决指出：
- 顾问已向客户解释，他的报酬由银行支付，并特别指出了其业务文件中关于佣金返还收费的相关条款。
- 客户签署了一份文件，确认他已阅读了业务条款，包括收费部分。
- 顾问的会议记录显示，他在口头上也解释了30个月内更换银行的收费规定。
- 当客户在2024年8月表示想换银行时，顾问还以书面形式再次提醒了他相关费用。
FSCL最终裁定：“该顾问努力为客户争取到了贷款，并充分披露了‘佣金返还’费用。”
争议焦点：“佣金返还”条款
这起纠纷的核心是行业内普遍存在的“佣金返还”（Clawback）机制。
新西兰金融咨询协会（Financial Advice NZ）首席执行官尼克·哈克斯（Nick Hakes）表示，此案中的顾问在充分披露信息方面做的一切都是正确的。他认为，问题更多地出在银行设计产品的方式上。
新西兰商业委员会（Commerce Commission）在其关于银行业的报告中也曾指出，佣金和现金返还的“返还”条款可能会阻碍借款人寻求更优惠的贷款产品，不利于市场竞争。委员会建议银行应采用按比例（pro-rated）的方式计算返还金额。
然而，目前各家银行的“佣金返还”政策五花八门，且计算复杂，导致许多客户在更换银行时，要么误解了条款，要么完全忽略了可能产生的费用。
贷款市场（Loan Market）的顾问凯伦·塔特森（Karen Tatterson）表示，一种常见的情况是，客户直接询问银行是否有费用，银行只告知了银行自身的费用（如果有的话），但并未提及顾问的佣金可能会被返还，导致客户在收到顾问的发票时感到意外。
来源：RNZ
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