【导读】近期新西兰房贷利率持续走低，一年期特别利率已跌破4.5%，让不少几个月前锁定了较高固定利率的房主们感到“追悔莫及”（rate regret）。面对这种情况，是应该支付一笔“分手费”（即违约金 Break Fee）立即更换到更低的房屋贷款利率，还是耐心等待合同到期再续约（refix）？本文将结合专家分析，为您详细解读两种选择的利弊与成本。
（《澳纽网》综合编译报道）今年1月时，银行一年期特别利率的平均水平还在5.59%，而现在，各大银行的房贷利率已降至4.5%以下。对于那些提前锁定了较高固定利率的房主来说，这种“利率悔意”（rate regret）正变得越来越普遍。
面对这种情况，您究竟该怎么办？基本上，您只有两种选择：耐心等待合同到期，或支付违约金（Break Fee）提前中止合同。
相关阅读；
新西兰房贷“分手费”引争议 提前换银行被收$2500 投诉反遭驳回https://ausnznet.com/new/?p=75633
经济学家警告：新西兰降息恐是“昙花一现” 2026年底或重回加息通道https://ausnznet.com/new/?p=75826
选择一：支付“分手费”，立即换低利率
如果您选择提前中止固定期限合同，银行很可能会向您收取一笔违约金。这笔费用的计算，是基于您已承诺的利率与银行现在可以提供给新客户的房贷利率之间的差额。
贷款公司Squirrel的首席执行官大卫·坎宁安（David Cunningham）表示，虽然有时这样做是划算的，但通常情况下得不偿失。
“违约金的作用是保持公平。您在合同上做出了选择，银行也相应地在另一端对这笔资金进行了对冲（hedged），”他说。
“通常来说，支付违约金然后再转向更低利率所能获得的好处是有限的。比如说，如果您在未来一年能节省1万纽元的利息，那么您的违约金可能正好也是1万纽元。”
不过，坎宁安也建议，咨询抵押贷款顾问总是值得的，因为在某些特定情况下，或者结合整体的贷款结构调整，提前中止固定利率合同可能是有利的。
“但最好的时机通常是在您固定期限到期需要续约（refixing）的时候，”他补充道，“届时转换银行可以利用现金返还（cashback）的优惠，这是目前银行业在房屋贷款市场竞争最激烈的地方。”
选择二：耐心等待，期盼未来更低利率
另一个选择是等待您当前的固定利率期限结束，并希望届时能够以更低的水平续约。
Infometrics的首席预测师加雷斯·科尔南（Gareth Kiernan）的利率预测为房主们带来了好消息。他表示，目前房贷利率下行的压力仍在持续。“我建议，未来几个月利率的底部可能在4.2%左右。”
更重要的是，他预测新西兰的利率在明年（2026年）年中或年底之前，都不会出现任何显著的回升。这意味着大多数人的固定利率期限都会在此之前到期，届时将有机会重新锁定一个较低的房贷利率。
回顾与反思：哪种策略最省钱？
科尔南还提供了一组回顾性分析，为未来的房屋贷款决策提供了参考。他指出，在过去一年里，选择浮动利率的房主支付的利息最多。
他举了一个例子：对于在2023年7月利率高峰期做决定的房主，当时一年期利率为7.05%，而五年期利率是最低的，为6.29%。
“锁定五年的固定利率在当时可以减轻短期现金流压力，但我们估计，最佳房贷策略本应是：先固定两年（6.73%），然后在2025年7月续约一年（4.87%），最后在2026年7月市场低谷时再续约两年（4.53%）。”
通过这种策略，五年内的平均利率将为5.48%，比直接锁定五年（6.29%）要低得多。“以100万纽元的房屋贷款计算，五年内可以节省40,500纽元的利息，”科尔南说。
来源：RNZ
分类： 澳纽资讯(即时多来源) 新西兰英语新闻 New Zealand English News
👉 [点击此处查看全部最新文章]
请小编喝咖啡☕️ ------------------------------------
广告 | Advertisement
在澳纽网做广告 ｜ Advertise with us
110 views
