【《澳纽网》综合编译报道】2026年9月3日星期四
“我买在了2021年的山顶，房子轻轻松松跌了20多万纽币……现在我竟然开始嫉妒那些租房的人了。”一位新西兰首套房买家在社交媒体上的匿名吐苦水，扎痛了无数“高位接盘”房奴的心。对于正背负着高昂房贷的人来说，不断上涨的利率已经足够让人焦头烂额，但更残酷的现实是：你欠银行的钱，已经比你的房子本身还要多。据经济学家估算，新西兰目前至少有近4000户首套房买家正深陷“负资产”（Negative Equity）的泥潭，而真实的受困人数恐怕远不止于此。《澳纽网》带您走近这群进退两难的买家，并听听金融专家的“破局”建议。
一、 数据揭秘：近4000户成“负资产”，真实情况或更糟
Cotality 首席经济学家 Kelvin Davidson 估算，如果假设所有首套房买家在购房时都支付了 20% 的首付，那么目前全国仍有约 3600 户家庭的房贷余额，已经超过了他们房屋的当前价值。
这些买家大多是在 2021 年末至 2022 年初的市场最高峰时期入场的。自那时起，新西兰全国房价已下跌约 17%，而奥克兰和惠灵顿两大主要城市的跌幅更是超过了 20%（尽管坎特伯雷和奥塔哥等部分地区已回升至前期高点）。
然而，真实的“负资产”家庭数量很可能远超 3600 户，因为许多人在购房时缴纳的首付根本不到 20%。Cotality 的数据显示，在长达 18 个月的市场高峰期内，约有 29,000 名首套房买家入市，其中很大一部分人的房产现值依然低于他们的买入价。
二、 房奴自述：“首付亏掉一半，进退两难”
在社交媒体上，不少近期购房者匿名分享了房市低迷给他们个人生活带来的沉重打击：
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被迫折价出售的痛楚： 一对面临分居的伴侣正为卖房发愁。由于隔壁的空置联排别墅迟迟卖不出去，他们的房屋估价（CV）已经比买入价暴跌了10万纽币。“不管怎样，就算房子卖了，我们依然会背上一身债。”
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首付惨遭腰斩： 一位在 2023 年购房的买家表示，即便自己避开了最高峰，房屋估值仍缩水了8万纽币。“如果算上卖房需要支付的 3.5 万纽币中介费，我们的首付已经亏掉了一半。”
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被困在“过渡房”中： 一些买家当初听从了“先上车，不用一步到位买‘梦想之屋’”的建议，买下了联排别墅或公寓。如今，由于房屋贬值且难以脱手，他们被迫在这些面积较小的房产中困住更长的时间。
三、 专家支招：切勿恐慌抛售，“按兵不动”是上策
面对巨大的心理压力，多位行业专家给出了趋同的建议：只要还能还上贷款，就不要恐慌。
Davidson 指出，对于按本息同还（Table loan）的新借款人来说，初期还款大部分是利息，本金减少得很慢。“身处负资产确实很折磨人心，但只要你继续按时还贷，这就不是什么大问题。目前新西兰的不良贷款率极低，银行绝对不会仅仅因为你处于负资产状态，就上门催收或强制拍卖。”
新西兰金融服务集团（NZFSG）首席执行官 Bruce Patten 建议买家：“坚持几年，直到市场重新启动。目前我们还没有遇到全球金融危机（GFC）时那种大量负资产法拍房的惨况。”他呼吁有困难的借款人及时联系贷款顾问，协商“只还利息”或“还款假期”。
Hastie Mortgages 的 Campbell Hastie 则给出了最直白的建议——只要你的贷款本金在下降，就尽量别去想房屋净值的事，只要满足了最低还款要求，银行就不会来找麻烦。
四、 宏观影响：是个人财务悲剧，但暂不会拖垮经济
高利率叠加生活成本危机，让这群山顶买家苦不堪言。Kiwibank 首席经济学家 Jarrod Kerr 对此深表同情，他回忆自己在 2007 年买入首套房时也遭遇了暴跌，且多年未恢复，这其中的“精神折磨”是极其真实的。
这究竟是一场国家级的经济危机，还是个人的财务悲痛？奥塔哥大学经济学家 Murat Ungor 给出了定性分析：
“对于这 3600 户家庭来说，这种痛苦是真实存在的。他们被彻底困住了，无法卖房去换取更好的工作机会，也无法用房产作抵押去创业。这会带来许多错失良机的个人故事。但这会拖垮全国投资或更广泛的宏观经济吗？不会。这属于个人财务层面的故事，而不是宏观经济危机。”
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【小编简评】
买房是一场漫长的马拉松，而不是短期的冲刺。对于不幸买在“山顶”的首套房买家来说，眼下的账面浮亏确实让人心态崩溃，但历史经验告诉我们，房地产市场总有周期。在当前的凛冬里，保护好个人的现金流，确保不断供，就是最好的防守。只要不抛售，账面的亏损就永远只是账面数字。
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