题图：激进型基金五年回报率为10.89%，十年回报率为9.34%。图源：RNZ
（《澳纽网》综合编译报道）新西兰金融市场管理局（FMA）本周发布的一份最新研究报告显示，新西兰人的KiwiSaver投资习惯正在发生一场“戏剧性的”（dramatic）转变：越来越多的资金正从低风险的保守型基金，流向风险和潜在回报都更高的高增长型基金。
专家普遍认为，如果这一趋势得以保持，从长远来看，这将有助于让更多新西兰人在退休时拥有更丰厚的储蓄。
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数据解读：从10%到40%，高风险基金成新宠
FMA的报告揭示了一个显著的变化：
- 在2021年，投资于风险等级为五级（高波动性）的KiwiSaver基金的资金，仅占总额的10%。
- 而到2024年，这一比例已翻了两番，超过了40%。
- 与此同时，投资于低风险基金的资金比例，则从30%下降到了10%。
FMA分析认为，这一转变的部分原因在于默认基金（default funds）类型的变更——此前默认基金多为保守型，而现在则要求为平衡型，这自动将许多新加入或未主动选择的成员，推向了风险和回报都更高的基金类型。
此外，自2017年以来，全球股市在大多数年份表现强劲，这也使得高风险的投资对投资者更具吸引力。
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高风险 = 高回报？用数字说话
虽然风险较高的基金波动性更大，但从长期来看，它们通常能带来更好的回报。研究机构Morningstar的数据清晰地展示了这一点。在过去十年中，不同类型基金的年均回报率分别为：
- 保守型 (Conservative): 3.07%
- 稳健型 (Moderate): 4.47%
- 平衡型 (Balanced): 6.18%
- 增长型 (Growth): 7.68%
- 激进型 (Aggressive): 9.34%
这种回报率的差异，在长达几十年的投资周期里会产生巨大的复利效应。根据新西兰政府官方理财网站Sorted的退休计算器测算，不同基金选择对最终退休储蓄的影响可能非常惊人。
以一名20岁的年轻人为例，假设他现在加入KiwiSaver，初始资金为零，年薪$60,000，个人和雇主贡献率均为4%，那么到65岁退休时，他预计（已扣除通胀影响）的储蓄总额为：
- 选择平衡型基金：$381,354 纽元
- 选择增长型基金：$477,814 纽元
- 选择激进型基金：$606,456 纽元
从平衡型到激进型，最终的退休金总额相差超过22.5万纽元。
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业界专家普遍看好：“这是件好事”
对于这一趋势，新西兰金融界的专家们普遍持积极态度。
- FMA市场、投资者和报告总监John Horner表示：“KiwiSaver是一个长期的退休储蓄计划，对于大多数长期投资来说，一个较高风险的策略是合适的。”
- Fisher Funds的KiwiSaver总经理David Boyle也认为，这对于希望长期增长退休储蓄的投资者来说是“一件好事”，表明消费者对增长型资产在长期储蓄中的作用有了更深入的了解。
- Booster首席执行官Di Papadopoulos则同意，新西兰人正变得越来越成熟，能够更好地评估自己的投资年限，并判断自己是否可以承担更多风险以追求更高回报。
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温馨提示：您选对基金了吗？
尽管高风险基金的长期回报诱人，但专家们也提醒，它并不适合所有人。
选择哪种类型的基金，最关键的因素是您计划在多久之后需要动用这笔钱。
- 如果您还很年轻，距离退休还有几十年，那么选择增长型或激进型基金，利用时间来平滑市场波动并实现最大化增值，通常是明智的选择。
- 但如果您已临近退休年龄（例如未来5-10年内），或者计划在短期内（如3年内）提取KiwiSaver用于购买首套房，那么将资金置于高风险基金中可能会面临巨大风险。一旦市场在您需要用钱时出现大幅下跌，您的本金可能会遭受严重损失。
因此，所有KiwiSaver成员都应定期审视自己的基金类型，确保其与自己的人生阶段和财务目标相匹配。如果您不确定自己是否选择了正确的基金，寻求专业理财顾问的建议是一个明智的选择。
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