题图：想要过上“简简单单”的退休生活，你到底需要多少钱？来源：123RF
（《澳纽网》综合编译报道）在新西兰，为退休到底需要存多少钱？是梅西大学指南建议的4.8万纽元，还是100万纽元？一个行业专家组今日（9月22日）提出了一个全新的框架，建议人们不再纠结于具体的存款金额，而是关注一个更具个性化的指标——“收入替代率”。告别“一百万”目标，关注“退休前后收入比”
新西兰精算师协会（New Zealand Society of Actuaries）下的退休收入兴趣小组（Retirement Income Interest Group）发布报告称，评估退休储蓄是否充足的最佳方式，是计算退休后的收入能替代多少退休前的收入。
该小组建议，一个人的储蓄是否充足，应以其退休时的存款余额，能否产生相当于其退休前收入80%至100%的年收入，并至少维持到90岁为标准。
小组召集人Ian Perera表示，这种思考方式与KiwiSaver法案本身的精神相符，即“让人们在退休后能享受到与退休前相似的生活水平”。
中位数收入者需要存多少？
根据这一新模型，精算师们给出了具体的估算：
- 对于一名中位数收入者，如果假设其退休后的支出随通货膨胀而增加，那么他/她将需要大约60.5万纽元的储蓄。
- 如果考虑到退休后支出会逐年减少（这是一种常见的模式），那么所需的储蓄额将降至37.5万纽元。
5%的KiwiSaver贡献率或成“黄金标准”
报告指出，对于大多数中位数收入者来说，如果个人和雇主的KiwiSaver贡献率都能达到5%，那么他们很有可能实现上述的退休收入目标。
然而，Perera也强调，现实中存在许多变量。
“很多人不会从20岁一直连续缴款到65岁，”他说。其中，首次购房提款对最终的退休储蓄影响巨大。
模型显示，如果一个人在4%的贡献率下，曾为首次购房提取了KiwiSaver，那么其退休后的收入替代率可能只能达到60%左右。“这并不是说用KiwiSaver买房不好……但你将需要为此做出一些额外的储蓄来弥补。”
如何计算自己的“缺口”？
Perera解释说，在计算退休储蓄需求时，人们应首先考虑新西兰养老金（NZ Super）将提供的基础收入。
“对于大多数新西兰人来说，养老金将提供目标收入的很大一部分，你需要填补的是在此之上的缺口，”他说。
高收入者的缺口会更大，因为养老金是固定金额；而对于一生都赚取最低工资的人来说，养老金本身就能替代其退休前收入的很大一部分。
（综合RNZ报道）
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