导读 房价下跌本应是首次置业者的福音，但对于那些在市场高峰期入市的人来说，却成了一副“金手铐”。由于房产净值被下跌的房价所吞噬，许多新晋房主发现自己被“套牢”，无法转贷至提供更优利率和数千纽-元现金返还的其他银行。专家建议，对于大多数人来说，耐心等待可能是唯一的选择。
（《澳纽网》综合编译报道）– 近年来新西兰房价的下跌，虽然帮助了新买家入市，但对于那些在市场高峰期或下跌初期购房的人来说，却带来了意想不到的困境。多位抵押贷款顾问表示，许多近期的首次置业者，因其房产净值（equity）大幅缩水，甚至陷入负资产，而被“套牢”在当前的贷款银行，无法转贷以享受其他银行提供的数千纽元现金返还等更优惠的条件。
为何被“套牢”？房价下跌吞噬房产净值
抵押贷款顾问们指出，这个问题的核心在于房产净值。当房价下跌时，那些以高贷款价值比（LVR，即低首付）购房的人，其房产净值会迅速减少。
Loan Market的抵押贷款顾问Bruce Patten举了一个清晰的例子：“比如说，你在2021年中期，以100万纽元的价格买房，并借了90万纽元（即首付10%）。现在，房产价值平均下跌了8-15%，这意味着你10万纽元的净值，已经消失了。”
一旦没有足够的房产净值（通常银行要求至少20%），其他银行就不会批准转贷申请。
金融公司Squirrel的首席执行官David Cunningham表示，这个问题，在奥克兰和惠灵顿的购房者中，尤其普遍。
“如果你属于那批以高LVR（甚至80%）购房的人，而房价下跌了高达25%，你可能就处于负资产状态，这会非常令人沮丧，”他说，“你被套牢了，你无法转贷。”
错失数千纽元现金返还优惠
目前，新西兰的各大银行，正在激烈竞争新客户，纷纷推出高达数千纽元的现金返还（cashback）激励措施，来吸引人们转贷。
然而，这些被“套牢”的房主，却无法享受到这些优惠。他们被迫留在原来的银行，可能还要面对不那么有竞争力的利率和条款。
专家建议：“原地不动”或是最佳策略
对于陷入困境的房主，专家的主要建议是保持耐心。
“你只能原地不动，”Patten说。他认为，最糟糕的做法，是出售房屋并离开市场，因为这意味着“高买低卖”，会锁定巨大的损失。
“如果你耐心等待，在未来三年内，随着房价的回升，你将回到一个可以行动的位置，”他说。
仍有转机？储备银行豁免条款或提供出路
不过，情况并非完全没有希望。Key Mortgages的Jeremy Andrews指出，储备银行（Reserve Bank）设有一项针对LVR限制的豁免条款，允许进行“等额”（dollar-for-dollar）的转贷，即只要不增加贷款总额，就可以在不受LVR限制的情况下，更换银行。
“这有助于防止人们被锁定在当前的银行，”他说。
他表示，在某些情况下，主流银行甚至可能为高LVR的转贷，提供现金返还。他建议，遇到这种情况的房主，应咨询抵押贷款顾问，评估自己的情况，看看是否有转机。
来源 RNZ / Susan Edmunds
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