题图：你是“信用卡狂热分子”吗？ 图片来源：Getty Images
（《澳纽网》综合编译报道）新西兰一位财务素养倡导者 Luke Kemeys 在《The Prosperity Project》播客中发声，痛斥信用卡“诱人却危害不浅”，主张人们应取消信用卡，断开“债务贩子”的链条，以摆脱被“信用卡文化”控制的陷阱。
信用卡是“陷阱”不是工具
Luke Kemeys 是一名注册会计师及 “Keep the Change” 节目主持人，他在采访中直言，他对信用卡的批评可能触及很多人神经，但他相信这个立场是“从体验出发”的。根据 NZ Herald 报道，Kemeys 断言：“信用卡不是赋能我们的工具，而是囚禁我们的陷阱。”
他指出，许多人沉迷信用卡的奖励机制（如积分、返利、免息期等），实际上是在被银行与金融机构驱动去花钱和借债。他说：“奇怪的是，我们常抱怨银行利润高，但我们却主动签下他们卖出的每一种产品。”他还反问：“如果信用卡真的对我们这么有利，银行为何要大力推广它们？”
亲身经历：即便精通理财也曾被“套路”
Kemeys自己也曾陷入信用卡使用的心理陷阱，即使他具有较高的财务素养与收入水平也未能完全免疫。他坦言，他曾被“忠诚奖励”、“零利率优惠”等吸引，以为自己能赚回一点点，但后来意识到：“这东西在用我，而不是我在用它。”
他反对那些常见的“信用卡值得使用”论调，如“用信用卡赚取航空积分”——他以讽刺语调说：“你赚了 400 元积分，再去 Taupō 飞一次，也许很酷，但为了拿那 400 元你可能要额外花很多钱。”
他建议这样做：断开信用卡，自建底层资产
Kemeys 提出几点行动建议：
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砍掉（取消或销户）信用卡：断绝与信用卡的关联，减少被诱导借贷的机会。
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建立足够应急基金：将精力用于积累稳健资产，而非依赖信用消费。
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学习投资与复利策略：将时间与资源投入于“资产增长”而不是追逐信用卡奖励。
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反思债务结构：他警告道，若一个人不断“将未来的收入许诺给债务贩子”，就是在说“我希望未来 18 个月没事发生”。这种高度依赖未来收入的方式风险极高。
适用性质与反驳声音：信用卡也有合理使用场景？
Kemeys 的观点较为极端，但在部分群体中引起共鸣。值得注意的是，并非所有人都认为“取消信用卡”是唯一出路：
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信用卡在合理使用下仍具便利性，如短期资金周转、旅行保险、消费保护、信用记录建立等。
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若持卡人能严格控制还款、避免高利率滞纳金与债务滚动，那么信用卡在某些情境下可能比贷款更灵活。
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对于信用建设薄弱的人，信用卡在适度使用、及时还清的情况下，能帮助建立良好信用记录。
因此，信用卡使用的风险与益处需要因人而异地评估而非“一刀切”取消。
对新西兰读者的启示与适用建议
对于在新西兰生活的读者，特别是使用信用卡较多的人，以下几点值得特别参考：
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审视个人信用卡使用习惯：每月是否全额还款？是否因迟还或最低还款付出高额利息？
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建立三至六个月生活费的应急基金，减少因偶发开支而只能借助信用卡的需求。
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如果选择继续保留信用卡，可考虑降低额度、禁用透支功能、取消自动支付、关闭零利率促销等诱导条件。
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将注意力放在资产增长而非消费奖励，提升自己对投资、复利、复合增长率等基础财商教育的重视。
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警惕“信用卡崇拜”文化：不要因为“别人都有”“奖励很诱人”就盲目接受信用卡服务。
分类： 澳纽资讯
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