导读 一份最新的全球财富报告将新西兰的人均财富排在全球第五位，甚至超过了瑞典和加拿大等传统富裕国家。然而，这份看似亮眼的成绩单背后，却隐藏着一个令人不安的真相：新西兰的“财富幻象”严重依赖于房地产。一旦剔除房产价值，我们的排名将大幅下滑。这篇分析深入探讨了新西兰对房地产的过度依赖所带来的风险，以及我们为何需要重新思考国家和个人的财富增长战略。
题图：纸面上的富有并不总是会让我们感觉富有。
（《澳纽网》综合编译报道）根据金融服务公司安联（Allianz）最新发布的《2025年全球财富报告》，新西兰的人均净资产已高达€302,900（约合$618,000纽元），在全球财富排名中跃居第五位，仅次于瑞士、美国、新加坡和澳大利亚，甚至超过了瑞典、加拿大和丹麦。
然而，在这个值得“为国自豪”的数据背后，一个令人不安的现实是：新西兰令人瞩目的财富排名，在很大程度上是由其火热的房地产市场支撑起来的。
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被房地产“绑架”的财富
报告的数据显示，一旦将房地产价值从计算中剔除，新西兰的人均财富便骤降至€133,000（约合$271,000纽元），全球排名也随之滑落至第八位。
这揭示了一个核心问题：与其他国家将财富更多地分散到不同领域（即多元化投资）相比，新西兰的财富仍然与我们最熟悉的资产——房地产——紧密捆绑。这份报告既是对我们集体财富的肯定，也是一个严厉的警告：我们必须认真思考如何更战略性地建立和保护我们的财富。
高房价下的高负债风险
每当新西兰经济陷入困境，人们的焦点总是会迅速转移到房价上。政治家们深知，只要房价回暖，就能让新西兰人再次“感觉”自己很富有。
然而，安联的报告中一个更值得关注的数据是家庭债务比率（即家庭总债务与国家GDP之比）。在过去二十年里，北美、日本和西欧等发达经济体的家庭债务比率都在稳步下降，而新西兰和澳大利亚却是例外，我们的债务比率飙升了15.2个百分点，达到了113%。
这意味着，如果房地产市场再次起飞，虽然有房一族会再次感到富有，但这将极大地损害中产阶级新西兰人建立长期财富的能力，并可能让首次购房者背上更沉重的债务负担。
Kernel Wealth的首席执行官迪恩·安德森（Dean Anderson）最近指出，过去房地产市场的增长主要依赖于两个简单因素：持续下降的利率和家庭收入从单份向双份的转变。然而，这两个历史性的增长杠杆在今天看来已难以为继。
战略性地增加财富：路在何方？
过度依赖房地产的风险在于，我们把未来的希望都寄托在一个单一的、未来增长不确定的资产上。
庆幸的是，越来越多的政治家和民众开始认识到改变的必要性。例如，优先党党魁温斯顿·彼得斯（Winston Peters）最近大力倡导将KiwiSaver的供款率提高到10%。这不仅是为了保障体面的退休生活，更是为了让我们的财富有更多机会在房地产以外的领域增值。
房地产在新西兰人的个人财富中将永远扮演重要角色，但这不应是唯一。无论是对一个家庭还是一个国家而言，真正的财富是通过战略性的、聪明的长期决策建立起来的，即通过多元化投资来分散风险，并给予时间让投资成长。
令人鼓舞的是，新西兰人正开始以不同的方式看待投资。KiwiSaver在过去18年的发展，已经让投资活动常态化，并让人们直观地看到小额投资如何随着时间的推移而积累和增长。
未来几年，我们必须继续这条多元化投资的道路，而不是再次落入将所有希望都寄托在单一资产上的陷阱。只有这样，我们才能让那个令人印象深刻的全球财富排名，感觉比现在更加真实。
来源：Stuff.co.nz
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