房贷利率跌破5%的可能性已成为现实！Westpac和BNZ本周将五年期固定利率降至4.99%，这是2021年底以来的首次。面对“4”时代的诱惑，新西兰的房主们是否应该立即锁定这个长期利率？还是应该赌一把，等待短期利率继续下跌？
题图：今年以来，由于利率下降，所有房屋贷款固定期限利率均有所降低。来源：RNZ
（《澳纽网》综合编译报道） 随着新西兰的房贷利率在过去一年中大幅回落，借款人正面临新的抉择。房贷固定利率已从超过7%的高位，普遍回落至4.45%至5.15%的区间。
其中，Westpac和BNZ本周更是率先将五年期固定利率降至4.99%——这是自2021年底以来，该期限利率首次重返“4”时代。
专家：锁定窗口或将迅速关闭
ANZ银行经济学家David Croy指出，对借款人来说，最大的问题是何时才是锁定长期利率的合适时机。“我们认为，这个时机正越来越近。”
他预计，官方现金利率（OCR）的下调将推动抵押贷款利率更快走低，并有助于2026年的经济复苏。
“同样值得注意的是，批发市场已经押注至少还会有一次OCR下调，这就是为什么18个月的利率低于一年的，一年的又低于六个月的，”Croy说。
然而，他也发出了警告：“我们的抵押贷款利率预测指向未来将温和下跌，上涨的可能性不大，借款人可能还有一点时间——是几个月，而不是几个季度——来做出决定。但我们警告说，如果经济数据开始改善，这个（低利率）窗口可能会迅速关闭。”
随着利率在今年持续下降，所有房屋贷款的固定期限利率都已下跌。
长短利率如何选？
目前，银行提供的两年期固定利率为4.45%或4.49%，Croy认为这具有“明显的”价值。但他也指出，鉴于市场预计OCR将从2027年初开始回升，三年期利率也值得考虑。
“虽然18个月是目前最便宜的利率……但两年期和三年期利率也并没有贵多少。”
五年期4.99% 市场反应冷淡
尽管五年期4.99%的利率重现市场，但贷款中介Squirrel的首席执行官David Cunningham表示，选择五年期固定利率的人并不多。
“目前一年期利率低至4.49%（TSB甚至提供4.39%），而且短期利率还有可能跌向4%，因此很少有客户愿意为五年的确定性支付额外溢价。”
Cunningham认为，如果五年期利率能降至4.5%以下，会更有吸引力，如果能到3.99%，则会吸引大量客户。“我怀疑在本轮利率周期中我们能否达到那个水平，除非世界陷入衰退。”
然而，Infometrics的首席预测师Gareth Kiernan则提供了另一种算法：他估计，现在锁定一年期利率，然后在明年年底再锁定两年期，其三年的平均利率约为4.59%。
这意味着，与短期利率相比，目前选择五年期4.99%利率所带来的“确定性”，其付出的额外成本（溢价）并不算太高。
来源：RNZ
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