题图：一位贷款经纪人表示，随着银行通过现金返还活动加剧市场竞争，住房贷款客户正在为此付出代价。来源：RNZ
（《澳纽网》综合编译报道）在新西兰银行业，一场“现金返还”营销大战正愈演愈烈。ANZ推出高达1.5%、最高3万纽元的现金返还，许多银行纷纷跟进，一场针对新客户的“价格战”正在上演。但这场看似诱人的优惠，背后却是隐藏的代价——现有客户、固定利率贷款利率以及公平性。房贷专家们警示：这场”红利”并非白送，贷款人终究要“买单”。银行现金返还激增：新客户最高拿3万纽元，老客户成“沉默损失”
ANZ最新推出的1.5%现金返还，最高可达3万纽元，是行业平均水平的两倍，也创下了新西兰房贷市场的新高。虽然该优惠仅持续到12月中旬，但已经引发其他银行和贷款机构纷纷跟进，形成一场激烈的客户争夺战。
房贷平台Squirrel首席执行官David Cunningham表示：“许多银行都在匹配这一力度，现金返还现在已成为吸引新客户的主要手段。”然而，他强调，这些现金返还仅针对新客户，现有客户却往往享受不到同等优惠。
现金返还如何影响贷款利率？
尽管现金返还看似是银行在“让利”，但专家指出，这些成本最终会转嫁给所有贷款人。
Cunningham认为，由于现金返还的支出，固定利率贷款比正常水平高出5到10个基点。“银行的利润空间有限，现金返还的成本需要通过利率或其他方式弥补。结果就是，所有贷款人，无论是否受益，都可能面临更高的利率。”
他解释，过去银行通过“隐形折扣”吸引客户，但随着房贷经纪人主导贷款市场的70%以上，透明度大幅提高。银行只能通过新的现金返还来吸引客户，而这一成本却由所有贷款人承担。
“忠诚税”：老客户为何成牺牲品？
尽管现金返还对新客户极具吸引力，但现有客户却往往被忽视。房贷专家指出，现有客户可能面临“忠诚税”。
Finance and Mortgage Advisers Association of New Zealand管理总监Peter White表示：“现有客户多年忠诚，却往往得不到与新客户相同的优惠。这种做法对长期客户不公平。”
他建议，现有客户应定期审查自己的贷款和借款条件，并与贷款机构沟通，寻求更优惠的利率。如果贷款机构无法满足需求，应考虑寻求房贷经纪人的帮助，以获得更适合自己的贷款产品。
专家建议：房贷人如何应对现金返还大战？
房贷专家们一致认为，房贷人不应被动接受银行的条件，而应主动争取更好的利率和产品。
1. 定期审查贷款条件：房贷人应每年至少审查一次自己的贷款和借款条件，确保自己的利率和产品符合当前市场情况。
2. 与贷款机构沟通：房贷人应主动与贷款机构沟通，寻求更优惠的利率和产品。如果贷款机构无法满足需求，应考虑转投其他贷款机构。
3. 寻求房贷经纪人帮助：房贷经纪人可以为房贷人提供更广泛的产品选择，并帮助房贷人找到最适合自己的贷款产品。
现金返还的代价，谁来买单？
新西兰银行业现金返还大战虽然为新客户带来了短期红利，但也带来了潜在的代价——更高的贷款利率和不公平的客户待遇。房贷专家们警示，房贷人应保持警惕，主动审查和争取更好的贷款条件，以避免成为这场“价格战”的牺牲品。
正如Cunningham所说：“银行的营销策略可能会让新客户受益，但最终的代价将由所有贷款人承担。房贷人应保持警觉，争取公平对待。”
来源：综合RNZ
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