几十年来，新西兰人习惯了像Freddie Mercury唱的那样“想要一切，现在就要”，家庭储蓄率几乎为零。但现在，随着利率下降、房市降温以及人均GDP的暴跌，著名经济学家Cameron Bagrie发出警告：我们必须彻底反思我们的储蓄方式，不能再仅仅依赖房产，而是要学会利用科技让储蓄变得“自动化”。
题图：随着利率下降重塑金融行为，新西兰人重新思考储蓄和投资策略。图片/Getty Images
（《澳纽网》综合编译报道） Bagrie Economics首席经济学家Cameron Bagrie在《新西兰先驱报》发表深度评论，指出新西兰正处于一个关键的转折点，迫切需要重新思考储蓄和投资的策略。
残酷的事实：我们并不擅长储蓄
Bagrie指出，自1987年以来，新西兰的平均家庭储蓄率基本上为零。
“如果政府为养老金买单，且税收设置偏向房产，为什么要储蓄？当房价每十年翻一番时，投资房产是理性的选择。”
但这导致了一个巨大的缺口。新西兰欠海外的债务比拥有的资产多出2040亿纽元，相当于GDP的46.8%。
低利率并未引爆房市
Bagrie观察到一个显著的变化：住房已不再是过去那样的投资神话。
“较低的利率并没有真正点燃房地产市场。估值、供需状况、成本（地税/保险）以及租金疲软都在抵消低利率的影响。”
相反，人们变得更精明了。ANZ的最新财报显示，超过40%的房贷客户现在的还款进度提前了六个月或更长时间。
著名经济学家Cameron Bagrie。
未来：12%的KiwiSaver与“无感储蓄”
Bagrie对国家党提出的一项提案表示赞赏：如果明年连任，计划到2032年将KiwiSaver的默认缴存比例提高到12%（员工和雇主各6%）。但他同时也质疑：“这在目标上是值得称赞的（A级），但在资金来源上却是未知的（D级）。”
他认为，解决储蓄问题的关键不仅仅是政策，更在于科技。
“传统的储蓄需要主动决策——转账、抵制诱惑。这对大多数人来说是一种认知负担。”
Bagrie提倡利用新兴的数字工具（如Feijoa等应用）来实现“无感储蓄”（frictionless saving）。
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自动凑整： 刷卡买咖啡时，自动凑整到最近的整数，将零钱存入KiwiSaver。
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积少成多： 这种微小的、不可见的牺牲，通过复利效应，随着时间的推移将产生巨大的价值。
结语
最近的经济冲击——人均GDP下降5%，房价下跌15%——似乎已经唤醒了社会。
Bagrie总结道：“松鼠囤积坚果，蜜蜂采集蜂蜜。你也需要知道如何处理这些坚果和蜂蜜——而且越来越重要的是，你需要让这种囤积变得自动化，而不是仅仅停留在愿望上。”
来源： NZ Herald
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