如果你在70岁时卖掉房子手握100万现金，是该把钱交给声称能赚10%的“理财经理”，还是老老实实存KiwiSaver？理财专栏作家Mary Holm发出了严厉警告：如果有人告诉你他们能“持续稳定”地获得9%到10%的回报，他们要么是在冒险，要么就是陷入了骗局。
题图：退休人士可以卖掉房子，用这笔钱去旅行和享受奢侈品。来源/123rf
（《澳纽网》综合编译报道） 新西兰著名理财专家Mary Holm在最新的问答专栏中，针对退休理财、房产投资和低费率基金等热点问题给出了犀利建议。
70岁卖房租房：$100万怎么投？
一对70多岁的夫妇询问，他们计划卖房套现约100万纽元用于租房和旅游。朋友推荐的财富管理公司声称能提供“9%到10%”的稳定回报，而他们自己的KiwiSaver回报约为6%（税后）。
Mary Holm的建议：
-
警惕高回报： “请不要指望你的资金回报率在扣除费用和税收后平均能超过5%。”
-
小心骗局： 对于那些声称“相当持续”获得9%-10%以上回报的朋友，Mary直言：“如果你的朋友没有经历过一些下跌，建议他们检查一下是否卷入了骗局。”高回报必然伴随高风险或波动。
-
KiwiSaver足够了： 如果有信心自己分配风险（短期资金放低风险基金，长期放高风险），完全可以通过KiwiSaver自己管理，无需支付昂贵的财富管理费。
相关阅读
不想“人还在钱没了”？专家支招59岁理财规划：重审保险、多元投资、考虑大屋换小屋
OCR降至2.25% 定存不再香？分析师：快看看这些“分红奶牛” Sky TV收益率或达16%！
信心创15年新高！利率触底、库存充足，专家高呼：现在是“买方市场”的黄金窗口
50岁还要不要买房？
一对50岁出头的夫妇面临抉择：是背负15年的房贷买一套75万的房子，还是继续租房，等到65岁时拥有100万的KiwiSaver和投资组合？
Mary Holm的建议： 这是一个“没有标准答案”的问题。它取决于房价涨幅、利率、租金涨幅等无法预测的因素。
-
-
结论： 既然没有明显的财务赢家，那就“做你喜欢做的事”。如果你喜欢租房的自由，且有足够的积蓄支付终身租金，那就没理由非买房不可。
-
专家警告：退休理财切勿盲目追求不可持续的“高回报”。
首次购房与“明线测试”陷阱
一位年轻人计划用KiwiSaver在南奥克兰买房，招室友分摊房贷，并打算在3年后出售。
Mary Holm的提醒：
-
明线测试（Bright-line Test）： 目前的规则是2年。如果你在买入后2年内卖出，利润需要纳税。
-
室友税务： 虽然自住房通常有豁免权，但如果你有多个室友（Flatmates），情况可能会变得复杂。建议咨询会计师，或者简单地持有房产超过2年以规避风险。
揭秘：管理费低于0.1%的基金
对于追求极致低成本的投资者，Mary Holm列出了几款管理费低于0.1%的“白菜价”基金，但也揭示了它们的盈利模式：
-
InvestNow (Foundation Series): 费用0.03%-0.07%。
-
猫腻： 每次买卖收取0.50%的交易费。适合长期持有（5年以上）不动的投资者。
-
-
NZ Funds (KiwiSaver Balanced Fund): 零费用。
-
模式： 旨在吸引客户，希望客户未来转投其收费产品或使用其他服务。
-
-
Sharesies (US500 KiwiSaver): 费用0.09%。
-
成本： 涉及0.5%的货币兑换费（NZD转USD）
-
-
BNZ (Term PIE): 零管理费。
-
模式： 银行通过将你的存款贷出去赚取利差，这是银行的标准盈利模式。
-
来源： NZ Herald
分类： 澳纽资讯
(即时多来源) 新西兰英语新闻 New Zealand English News
👉 [点击此处查看全部最新文章]
请小编喝咖啡☕️ ------------------------------------
广告 | Advertisement
在澳纽网做广告 ｜ Advertise with us
268 views
