你是否想过，如果你的KiwiSaver余额现在不仅是几万，而是几十万甚至更多，你的退休生活会是什么样？这并非天方夜谭。事实上，新西兰早在50年前就拥有了一个比现在更先进的“超级KiwiSaver”雏形，却被一位总理亲手扼杀。那个价值6250亿纽元的错误决定，至今仍像幽灵一样纠缠着每一个新西兰纳税人。
（《澳纽网》综合编译报道） 在政治音乐剧《汉密尔顿》中，年轻的亚伦·伯尔渴望“在那个发生的房间里”，见证国家命运的转折。
布莱斯·威尔金森（Bryce Wilkinson）博士，这位来自新西兰倡议组织（NZ Initiative）的资深研究员，虽然不在那个确切的房间里，但他亲历了1975年的那个历史性时刻。那是新西兰历史上最昂贵的政治决定之一——时任总理罗伯特·穆尔登（Robert Muldoon）决定废除强制性的、缴费型的新西兰养老金计划。
50年后的今天，当我们回首往事，不仅是为了叹息，更是为了警醒：我们正在为此付出代价，而且还将继续付出几十年。
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被扼杀的“超级KiwiSaver”
很少有人知道，早在50年前，新西兰就已经建立了一个甚至比今天KiwiSaver更强大的养老金体系基础：
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诺曼·柯克（Norman Kirk）工党政府的方案： 雇主缴纳4%，员工缴纳4%。这是一项强制性的、投资型的储蓄计划。
然而，穆尔登对此深恶痛绝。他发起了著名的“跳舞的哥萨克”（Dancing Cossacks）竞选广告，将工党的计划比作苏联式的国家控制，恐吓选民说政府将通过该基金控制私营企业。
取而代之的是，穆尔登提出了一个“完全资助”的替代方案，即后来的全民养老金（Superannuation），任何年满60岁的人都可以领取（后调整为65岁）。
“这更简单，不那么复杂，”威尔金森回忆道，“但对于那些接近60岁或已经60岁的人来说，这无疑是一个巨大的贿赂。”
这一举动直接导致了1975年的那个先进储蓄计划被废除。
罗伯特·穆尔登在1975年做出的决定，在历史上留下了深远的回响。
$6250亿的代价
这个决定的代价究竟有多大？
Fisher Funds首席执行官Simon Power让他的团队算了一笔账：如果那个“4%+4%”的系统被允许在过去50年里自然增长和复利，我们的储蓄池现在会是多少？
“即使考虑到40年后的提款，他们的高层估算也在7500亿纽元左右，”Power说。
对比一下现实：直到32年后的2007年，我们才重新引入了KiwiSaver。如今，KiwiSaver的总价值仅为1230亿纽元。
两者之差：超过6000亿纽元。 这就是我们错失的复利奇迹，也是我们作为一个国家损失的巨额财富。
威尔金森指出：“如果你有一个非缴费型（unfunded）的计划（即现在的Super），一旦人口结构开始对你不利，它就会变成一个庞氏骗局，并变得相当痛苦。这就是新西兰今天所处的境地。”
追赶需要几代人
虽然现在的政府正在讨论提高KiwiSaver的缴存比例（如国家党提议的6%+6%），但Kernel Wealth的创始人Dean Anderson直言，这个缺口不是一夜之间能补上的。
“我们在1975年实际上关掉了储蓄的水龙头，”他说。“这个缺口不仅仅是政策上的，它代表了数千亿甚至数万亿纽元的、跨代错失的复利。”
Anderson估计，要真正弥补这一损失，看到退休人员生活水平的广泛改善，现实地看还需要20到30年——这还得假设未来的政策能保持稳定。
被遗忘的一代
对于目前的退休人员来说，前景并不乐观。
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KiwiSaver现状： 现在的平均余额仅为3.7万纽元，65岁人群的平均余额也只有7万纽元。
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缺口扩大： Retirement Life Income创始人Ralph Stewart指出，退休收入缺口（即你需要多少钱与你实际有多少钱之间的差额）预计将从今天的1.4万纽元扩大到2032年的2万纽元。
随着人们寿命的延长，许多在未来十年退休的人可能会发现自己成了“被遗忘的一代”，在长达30年的退休生活中仅仅依赖微薄的政府养老金（Super）苦苦支撑。
历史的教训
穆尔登的故事是一个警示录：当我们不进行长远思考时，后果是灾难性的。
随着明年的大选临近，各种竞选承诺将再次满天飞。Anderson警告说：“我们不能再被短期主义或政治驱动的恐慌所左右……新西兰承受不起另一个穆尔登式的错误。”
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来源： Stuff
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