提到“保险”，很多人可能会叹气，觉得无聊又烧钱。但正如知名理财专栏作家 Mary Holm 所说：“没有什么比回家发现房子被烧毁、被洪水淹没，或者被地震震垮更不无聊的事了。”
许多华人移民在新西兰安家置业，往往只记得给房子和车子上保险，却忽略了家庭的“经济支柱”本身。如果意外发生，你是否有足够的保障来维持家人的生活？Mary Holm 为我们梳理了一份必读的新西兰保险清单。
题图：第三方汽车保险应该是所有车主投保的最低限度。图片来源：123rf
（《澳纽网》综合编译报道）Mary Holm 指出一个有趣的观点：最好的保险状态，就是让你觉得“被坑了”。 如果你觉得付了保费却没回本，说明你很幸运，没有遭遇大灾大难。而在保险上“回本”甚至大赚一笔的人，往往经历了失去家园或亲人的痛苦。
以下是各类保险的避坑指南：
1. 人寿保险 (Life Insurance)
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谁需要？ 有家室的人，包括全职在家的父母。如果全职妈妈/爸爸意外离世，幸存的配偶不仅要面对悲痛，还要支付昂贵的保姆费、清洁费等。
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买多少？ 使用 Consumer NZ 网站上的计算器（推荐加入会员，获取公正建议）。
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买哪种？ 推荐 定期人寿保险 (Term Life Insurance)，只保你需要的一段时间（如孩子独立前或房贷还清前）。
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避坑：不要只买便宜的“意外死亡险”，因为大多数人并不是死于意外。
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2. 收入保障险 (Income Protection)
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作用：如果你因病或伤残无法工作，保险公司会支付你几个月甚至直到65岁的收入。
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检查：先问问你的雇主，如果生病能带薪休假多久，避免重复购买。
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同样适用：全职在家的父母如果残疾，额外的资金支持非常重要。
3. 房屋与财产险 (House and Contents)
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租客必读：即使你租房，也需要买财产险（Contents Insurance）。坏事发生在租客身上的概率一点也不比房主低。
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怎么区分？ 想象把房子倒过来摇晃，掉下来的就是“财产”（Contents），掉不下来的就是“房屋”（House）。
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地毯算哪个？ 如果地毯是钉在地上的，算房屋；如果是铺在上面的，算财产。
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建议：记录所有电子设备的序列号，以便理赔时证明你拥有它们。
4. 车险 (Car Insurance)
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底线：至少购买 第三方保险 (Third-party)。你的车可能只值几千块，但如果你撞了一辆劳斯莱斯呢？
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诚实至上：申请时千万别隐瞒过去的违章或事故记录，也别忘了申报车辆改装。保险公司通常在理赔时才会去查底细，一旦发现撒谎，直接拒赔。
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市场价值：如果你的车按“市场价值”投保，不要为了虚高的保额多付保费，因为保险公司只赔付当前的市场价。
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真实故事：一位朋友多花 $3 买了“无保险司机附加险”。结果被一辆没保险的车撞报废后，保险公司全额赔付并自行向肇事者追偿。一定要买这个附加险！
5. 旅游险与医疗险
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旅游险：海外医疗费用可能高达数十万，千万别裸奔。推荐查看 Consumer NZ 的评测。
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医疗险：申请时切勿隐瞒既往病史（Pre-existing Conditions）。“拒赔”是你生病时最不想听到的词。虽然公立系统也不错，但私立医保能让你更快得到治疗，并有更多选择权。
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编辑结语： 对于在新西兰打拼的华人来说，保险是家庭财务安全的最后一道防线。与其在出事后后悔，不如现在花点时间检查一下你的保单：有没有遗漏？有没有隐瞒？有没有多付冤枉钱？
来源：NZ Herald
分类： 澳纽资讯
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