一、 数据警示：3.5% 还是 4%？差距惊人
根据 ANZ 委托 Horizon Research 进行的最新民调，新西兰人在缴费率上调面前表现各异：
- 积极派： 约 34% 的受访者表示会跟随缴费率；21% 的人表示如果雇主匹配，愿意缴纳更多。
- 迷茫与退缩派： 超过 20% 的人不知道该怎么办；10% 打算申请减回原缴费率；3% 甚至打算彻底暂停缴费。
退休委员会（Te Ara Ahunga Ora）测算： 以一名 35 岁、年薪 8 万纽币 的职工为例（假设年薪增长 3.5%）：
- 维持 3% 缴费： 65 岁退休时预计拥有 68.5 万 纽币。
- 调至 4% 缴费（2028年计划）： 退休金将升至 86 万 纽币。 仅这 1% 的微差，退休时的差额就高达 17.5 万 纽币。
二、 致命失误：选错基金类型
比起缴费率，基金种类的选择对长线收益的影响更为猛烈。
- 增长型基金（Growth Fund）： 预期退休金可达 86 万纽币。
- 平衡型基金（Balanced Fund）： 预期退休金仅为 62 万纽币。
- 代价： 仅仅因为“坐以待毙”留在风险较低的平衡型基金中，就会让你在 65 岁时少拿 24 万纽币。
更多阅读
政策反转？新西兰政府暂缓“刷卡附加费”禁令，商界欢呼，消协痛批
奥克兰西区突发大规模断网：超6000户光纤中断，预计周日方能恢复
情暖奥克兰：新奥华人社团携艺术团深入企业与图书馆，共庆祥瑞中国年
三、 核心逻辑：为什么“定投”是普通人的神器？
投资专家 Mark Lister 和 Mark White-Robinson 强调了“平均成本法”（Dollar Cost Averaging）的魔力：
- 无视波动： 定期自动缴费意味着你无需预测市场。价格高时买得少，价格低时买得多，长期来看平摊了成本。
- 强制执行： KiwiSaver 的“锁定机制”克服了人性弱点。正如 Fisher Funds 的 Robyn Conway 所言：“即使是理财顾问也喜欢那种‘无法轻易取钱’的感觉，这保证了钱是真正留给退休的。”
四、 灵活性的平衡：流动性（Liquidity）管理
专家提醒，在增加 KiwiSaver 投入的同时，必须留出应急储备金：
- 锁定资产 vs 流动资产： 房产和 KiwiSaver 都是难以变现的资产。
- 策略建议： 在 KiwiSaver 之外，可以配置一部分管理型基金（Managed Fund）。这类基金收益通常高于普通存款，且在需要装修、教育支出或创业时可以随时取用。
五、 专家建议
退休规划不是一场短跑，而是一场长跑。即使是 0.5% 的费率变动，在复利的作用下也会被无限放大。
- 检查你的基金类型： 如果你离退休还有 10 年以上，是否还在保守型基金里“踏空”？
- 拥抱缴费率上调： 如果财务允许，尽可能跟上政府和雇主的缴费节奏。
- 设定明确目标： 在不知道目的地的情况下，开启旅程是毫无意义的。
来源：Stuff
分类： 澳纽资讯(即时多来源) 新西兰英语新闻 New Zealand English News
👉 [点击此处查看全部最新文章]
请小编喝咖啡☕️ ------------------------------------
广告 | Advertisement
在澳纽网做广告 ｜ Advertise with us
177 views
