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【《澳纽网》综合编译报道】2026年5月2日
随着退休年龄的临近，许多新西兰人对养老金的发放标准及 KiwiSaver 的操作策略产生了疑问。本期理财专栏聚焦民众最关心的四大实际财务问题：为何伴侣中一人先到65岁只能领“缩水版”养老金？官方计算器设定的工资涨幅是否脱离现实？退休后是否应该立即提取 KiwiSaver？以及在澳洲长居的公民如何享受新西兰福利？以下为您逐一拆解。
一、 伴侣中一人先满65岁，为何只能领“缩水版”养老金？
【读者提问】 伴侣中第一位年满 65 岁的人，为什么只能领取较低的“共享（shared）”养老金金额，而不是在另一半满 65 岁之前领取较高的单身金额？
【深度解答】 当伴侣中第一人年满 65 岁并符合新西兰养老金资格时，其领取的税前双周养老金为 984.28 纽币，而非独居者的 1294.74 纽币。
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底层逻辑： 社会发展部（MSD）表示，新西兰的社会保障体系建立在伴侣共同承担生活成本、财务互助的理解之上。
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概念澄清： 政策中的“共享”是指伴侣可以分摊家庭日常开销，而不是指伴侣两人平分这笔养老金。
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适用规则： 无论伴侣是否符合领取养老金的资格，已婚或处于伴侣关系的人士都统一适用伴侣费率。这意味着，即使你的伴侣未满 65 岁，你依然只能按照伴侣费率领取养老金，而非单身费率。
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二、 KiwiSaver计算器假设工资每年涨3.5%，这合理吗？
【读者提问】 Sorted KiwiSaver 退休计算器假设个人收入每年增加 3.5%。在购买力下降的今天，这个假设是不是太脱离实际了？
【深度解答】 Sorted 平台的个人理财主管 Tom Hartmann 解释，计算器中使用的 3.5% 假设是精算师建议的行业通用标准。
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动态平衡： 虽然要求每年工资持续稳定增长 3.5% 不太现实，但在个人的整个职业生涯中，薪资通常会经历“停滞期”，随后可能因为跳槽等原因出现“大幅跳涨”。这个比例是拉长周期后的平均预期。
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历史数据： 事实上，在过去 10 年中，平均年工资增长率约为 4%（尽管其中包含了一段通胀飙升的特殊时期）。
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使用建议： 目前很难找到完全完美契合个人具体情况的预测工具。最好的应对方法是在使用这些计算器时，清楚了解其背后的假设前提，并结合自身情况作为参考。
三、 68岁零工护士：应该把KiwiSaver全部取出存定期吗？
【读者提问】 妻子 68 岁，是医疗诊所的临时护士，自今年 1 月以来一直没有被排班，因此没有工资和 KiwiSaver 缴款。她账户里有一笔不大的余额，是否应该取出存入定期存款？
【深度解答】 这完全取决于资金的使用规划和时间节点。
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提取自由： 对于 68 岁的人士来说，提取 KiwiSaver 资金在方式和时间上已没有任何限制。她完全可以提取这笔钱存入定期，同时保留 KiwiSaver 账户，以便未来继续缴纳。
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投资期限： 如果短期内不急需这笔钱，通常建议将其继续留在具有一定增长资产敞口的渠道（如 KiwiSaver 中）；如果目前急需用钱或寻求极度求稳，将其存入银行定期存款等低风险投资中是明智的选择。
四、 在澳洲生活了50年，还能领新西兰养老金吗？
【读者提问】 作为新西兰公民，我在澳洲拥有永久居留权已有 50 年，只在新西兰工作了大约 4 年。这符合新西兰的养老金领取资格吗？
【深度解答】
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居住时长互认： 申请人可以利用在澳大利亚居住的时间，来满足新西兰养老金的居住时间要求。
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免除资产审查： 澳大利亚的养老金是需要进行资产审查（means-tested）的，从新西兰移居澳洲的人必须满足澳方的审查要求；但是，这项资产审查规定并不适用于从澳大利亚移居新西兰的人群。
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