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銀行的盈餘

作者: 邓荣进博士    人气:     日期: 2011/11/11

在過去的一年，紐西蘭所有銀行的盈餘是27.78億元，且不管銀行的這些錢是怎麼賺來的？只是要讓大家了解一下，紐西蘭的各個銀行，在一般民眾心目中的印象與地位是怎樣的。

在 去年盈利最多的兩家紐西蘭銀行中，其中一家就是Westpac，由於政府投有大量的資金供其運轉，這家銀行由於財大氣粗，因此所出的紕漏也最多，先前的暫 且不談，在2011年11月9日的英文媒體中，就有一條新聞的標題是Court told of banker's betrayals，內容是說，原本擔任Westpac銀行Hamilton分行經理的Susan Ann Bourton，於11月4日在Hamilton地方法院被控在過去的10年中，盜取了客戶140多萬元。

現年36歲的Susan Ann Bourton被控的罪名多達81個，其中有25個已經審訊完畢且已確定。這次的開庭之所以拖延，是因為她已經開除了6位曾經為她辯護過的律師，本案預計 要連續開庭3週。Susan Ann Bourton之所以會這樣做，是因為她濫用了客戶們對銀行的信任。

紐西蘭的民眾對銀行的普遍反應 都不是很好的，由於紐西蘭貧富懸殊極大，同時人口也少，因此目前所引起民怨的，大都是一般商業銀行的放款業務。而紐西蘭一般商業銀行在資產的經營中，向來 是偏愛放款的業務，這點在紐西蘭各銀行的電視廣告中就可以得到證明，所有的銀行都在推銷其貸款業務，尤其是購屋貸款。

由數字上就可以看出紐西蘭各銀行存放款的利率差距是非常巨大的，在金融風暴未發生之前，向銀行做房貸的人，利率最高的時候曾高達12.5%，但是顧客的錢存在銀行的利息卻只有2.5%，這中間的差距就有10%。

這 種差距至今仍然還是保持著，否則紐西蘭各銀行去年的盈利也不會如此的高，這同時也顯示出，在紐西蘭，顧客的錢是多麼的小，銀行的錢是多麼的大。在澳洲有一 股極大的政治壓力在攻擊銀行的這種作風，認為銀行是繼續在叢林中營業的(to keep branches open in the bush)。相較之下，我們紐西蘭人到是非常的懂得逆來順受，很聽話及接受現實的(more receptive to change)。

1995 年退休，原來在Waikato 儲蓄銀行(Waikato Savings Bank)工作超過30年的Ross McRobie說，現在的銀行已經不重視人與人的接觸(personal contact)了。他們也曾鼓勵他們的職員要多與顧客建立聯繫關係(liaise with the public)，這是非常重要的，因為這關係著銀行業務的發展。

但是，現在所謂的進步的銀行管理則是「集中化的管理」(Centralization)，當你打電話到銀行去時，你不知道是與威靈頓，還是基督城，還是澳洲的分行在講話。

在提到銀行的盈利時，2011年11月6日，一篇名為「銀行應該為我們工作」(Banks must work for us) 的報導中就認為，紐西蘭各家銀行應該可以使用降低借款人的貸款利率以及提高存款人的利息兩種方式來回饋銀行的客戶。

在 2011年11月6日一篇名為ANZ's $1b profit not being shared with staff 的報導中也說，該行要將其盈利中的一小部份，用來給員工們分紅。但是工會卻認為在2011年年中，該行在銀行員工們要求調薪的過程中，僅同意加3%的薪 水，並且認為，該行應該要多投資在員工們的身上。

凡是在銀行工作或是與銀行打過交道的人都知道，如果銀行沒有拿到你10塊錢的抵押，是決不會借給你5塊錢的。因此想沾銀行一點便宜都是決不可能的事，更別想要紐西蘭各銀行以其盈利來反饋客戶了。

過去在國內我曾聽到過一句非常通俗的廣告詞叫「創造利潤分享顧客」，但是這句話在紐西蘭的各行各業都好像都沒有聽到過，銀行連對自己的員工都刻薄如此，顧客更別想在紐西蘭銀行的利潤中，沾到一點點回饋的好處了。

因此許多民眾都說，銀行是唯利是圖的集團，決不是一個社會福利機構或為民服務的單位，如果能少用，還是敬鬼神而遠之吧。