抵押贷款利率上升:由于要偿还利息激增,成千上万的首次购房者可能陷入困境

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【澳纽网编译】随着储备银行试图与通货膨胀作斗争,人们担心成千上万的首次购房者将因抵押贷款利率上升而陷入财务困境。

许多人每月将额外支付数千纽币来偿还抵押贷款。

根据《官方信息法》向《先驱报》发布的该银行自己的研究估计,如果利率达到 6 倍,去年在市场高峰期间购买第一套住房的人中,多达一半(49%)的首次购房者可能面临“还款压力”。



这将打击数以万计以历史低利率承担债务的买家,他们现在会发现自己以更高的利率重新偿还抵押贷款。

去年,首次购房者通过 32,493 笔单独贷款借入了 178.8 亿纽币。该借款比 2017 年高出近 80亿纽币,当时首次购房者从 23,702 笔贷款中借了 100亿纽币。

去年 9 月的一份储备银行文件警告说,这些人可能面临“还款压力”。这并不意味着借款人会违约,而是衡量需要“大幅减少生活费用”以维持抵押贷款的人数。

银行通常会在向借款人提供贷款之前测试借款人是否可以继续以至少 6% 的利率偿还抵押贷款。

一些银行的利率已经微升至 6%。澳新银行对上周官方现金利率决定的反应是提高借贷利率;其 2 年期标准固定利率现为 5.85。Kiwibank 和 Westpac 都提供超过 5% 的 2 年期固定利率。

抵押贷款经纪人布鲁斯·帕滕(Bruce Patten)警告说,利率“肯定”会达到 6%。

“我希望他们不会,”他说。

Infometrics 经济学家 Brad Olsen 表示,他预计两年期利率将接近 6%。

“如果储备银行像我们预期的那样更积极地加息,我们可以避免 6% 的两年期固定利率,”奥尔森说。



上周,央行将 OCR 上调 50 个基点至 1.50——这是 22 年来的最大单次涨幅。市场预计 5 月份将再次加息 50 个基点,但这不一定会影响抵押贷款利率,因为抵押贷款利率已经计入了加息。

“如果我们确实看到 6% 的两年期固定利率,我预计会在 2022 年底至 2023 年初实现,”奥尔森说。

他指出,两年期固定利率的上涨速度已经快于现金利率,这意味着银行已经对这些变化进行了定价。

“两年期利率的更快增长意味着 OCR 的更大增长并不一定会在一对一的基础上推高两年期利率,”奥尔森说。

金融网站彭博社 3 月份对经济学家进行的一项调查显示,利率将达到 5.5%。

即将与更高的抵押贷款利率作斗争的人是 Patten 的儿子利亚姆( Liam),他去年在 Pakuranga High购买了他的第一套房子。

利亚姆表示,他“有点担心”明年固定期限到期时借贷成本会增加。

他估计,一旦他的固定期限到期,他的年度借贷成本可能会增加 25,000 纽币。

利亚姆把他的车库变成了一个额外的房间和生活空间,他住在那里,这样他就可以出租房子了。

他担心利率上升和不确定的经济可能会让事情变得困难,并且一直在存钱来帮助应对不断上升的成本,但他不确定这些储蓄是否足够。

“如果我每周节省 100 纽币,那一年就是 5200 纽币——所以 [25,000 纽币] 是一笔巨大的额外费用,”利亚姆说。

政府表示,利率仍处于接近历史低位 – 低于上任时的水平。



但首次购房者为进入市场而借入的资金数量有所增加。根据储备银行的数据,2017 年平均首套房抵押贷款为 434,782 纽币。去年为 547,800 纽币。

这将转化为还款的巨大差异。奥克兰的首次购房者去年可能以 2.6% 的利率借了 750,000 纽币。如果抵押贷款利率达到 6%,那么每月额外增加的抵押贷款成本将超过 1500 纽币——总计约 4500 纽币。

This would translate to a big difference in repayments. A first home buyer in Auckland might have borrowed $750,000 last year at 2.6 per cent. If mortgage rates hit 6 per cent, that mortgage would cost in excess of $1500 more each month – about $4500 a month in total.

布鲁斯·帕滕(Bruce Patten)说,无论利率下降到哪里都会有痛苦。

“会有人不得不抛售和抛售。”

他补充说,一些不得不出售的早期首次购房者“在那段时间也获得了 30% 的资本收益”。

“他们可能会赚一些钱,但他们将不得不缩小规模。”

Patten 说,如果抵押贷款利率达到 6%,银行可能会有问题要回答。

“我认为他们目前走得太远了,”Patten 说,并指出银行可以调整某些利率的利润率以减轻痛苦。

国家党的住房发言人克里斯.毕晓普表示,首次购房者正在感受到通货膨胀对其抵押贷款的影响。

“他们不得不购买在工党领导下房价飙升的房地产市场,现在由于储备银行试图控制通胀,他们面临着利息成本的大幅增加。”

来源:NZ Herald



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